福州：6人用酒店POS機套現 涉案金額達1億元

□東快記者陳錦娜

為了結算方便，一些酒店安裝了POS機使用信用卡預授權業務，沒想到這種新型的支付手段卻被犯罪分子盯上。

昨日，福州警方表示，福州市經偵支隊破獲了福州首例信用卡預授權套現案，6名犯罪嫌疑人利用“福州伯爵大酒店”等5家商戶POS機的預授權功能進行非法套現，涉案金額達1億元。

幫人偽裝刷卡消費套取大額現金

2014年2月份，福州警方接到某些第三方支付平臺的報警稱，銀行的信用卡中心在日常的工作中發現一些信用卡涉嫌違規巨額套現，銀行停止了對第三方支付平臺的付款，導致他們遭受損失。

接到報警后，福州警方成立了專案組介入調查。經過調查，專案組發現，有人利用一種新型的交易方式（即信用卡預授權），在開通預授權功能的商家POS機上進行消費后，非法套現。

經過一個多月的縝密偵查，專案組于去年3月11日展開收網行動，一舉抓獲陳某建（化名，男，33歲，福州人）等6名犯罪嫌疑人，端掉套現窩點3個，繳獲100多張涉案信用卡等大量物品，涉案金額1億元，成功摧毀新型非法從事預授權信用卡套現的職業性犯罪團伙。

辦案民警告訴東南快報記者，陳某建等人中有的是POS機的推銷員，有的是所謂的“二哥”。他們長期與POS機打交道，當陳某建等人得知銀行有預授權業務后，利用“福州伯爵大酒店”等5家商戶POS機，幫持卡人偽裝刷卡消費，實際上是套取比較大額的現金，從中賺取比較高的手續費。

警方表示，這是一個分工明確的團伙，有的負責拉業務要另外抽成，基本都是事先約好的，一般是多套出金額的5%。

預授權規則被鉆空子在福州是首例

據介紹，信用卡預授權交易不是所有POS機都能做到的，銀聯只允許賓館、酒店等少數行業開通此項功能。為了結算方便，也為了防止顧客跑單，福州一些酒店都申請了這項功能。

通俗來講，信用卡預授權就是一種預付款方式，可以理解為押金。當消費者持信用卡訂酒店或訂機票時，銀行會先凍結信用卡里一部分資金，作為商戶消費的押金，在完成消費后，經持卡人簽字確認即預授權確認，商戶才能正式扣掉這部分資金。一般而言，凍結金額不能超過預授權交易金額的115%。

“部分持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發卡銀行的額外信用額度。”辦案民警告訴東南快報記者，這種作案手法，在全國其他地方出現，但在福州是首例。

據了解，不管持卡人的額度多少，這個團伙一般都是向信用卡內存入100萬元。POS機開通預授權以后可以超限15%，比如說一張5萬元信用額度的信用卡，用戶存入100萬元后，額度就擴大到了120.75萬元，有些持卡人利用這個規則，就可以把120.75萬元全部轉移出來，相當于超額套現了15.75萬元。

如此反復，就可以不斷套取更多的現金。另外，由于額度限制操作次數，犯罪嫌疑人便存錢進去以節省操作次數。而整個過程全部通過網絡銀行結算，連一元錢現金都沒有用到。

福州市經偵支隊的辦案民警告訴東南快報記者，由于銀聯只允許賓館、酒店等少數行業開通此項功能，一些犯罪分子就借來酒店的營業執照進行登記，并開通了此項功能。有部分POS機雖然是該酒店申請的，但卻不一定酒店在使用。他們破獲這起案件時，就發現這些POS機全都不在酒店內。

不僅如此，有些POS機還存在異地使用的可能性，如福州申請的，拿到江西使用等情況。“POS機商家對這種情況的監管不力，這給打擊此類犯罪帶來了一定的難度。”該民警稱。

業內說法

“一些支付機構為了急于發展商戶而忽視了審核和日常走訪，這是一部分原因。”

一名從事第三方支付平臺工作的人士表示，這次非法套現事件，也跟銀聯的預授權規則存在的巨大漏洞有關。銀聯設計了“超限”功能，這樣一來就直接繞過了信用卡的透支額度限制。

不過，不少業內人士認為，產業鏈各方包括商業銀行、銀聯和支付機構都應該進行反思，而不是一板子打在支付機構身上。

警方提醒

市民刷卡套現會泄露個人信息

警方表示，信用卡預授權套現對于持卡人來說，也存在很高的風險，有些市民在套現的時候，有時超額套現出來的錢也未必能全部拿到，卻還要承擔高昂的手續費。

此外，犯罪嫌疑人以幫忙提高信用卡額度或套現等理由獲取了持卡人的身份證、信用卡以及密碼等資料，這些都埋下了安全隱患。

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福州警方公布2014年十大要案

東快訊（記者陳錦娜通訊員榕公宣）昨日，福州市公安局召開新聞發布會，公布2014年警方破獲的十大案件，去年警方共破獲3萬余起刑事案件。

去年的十大要案有：

1.打掉倪某黑社會性質犯罪組織。

該團伙在福清多個新建小區內對建材生意壟斷經營，先后實施了數十起故意傷害、非法拘禁等刑事案件。

2.破獲“7·17”公安部督辦的系列拐賣兒童案。

抓獲11名犯罪嫌疑人，該團伙自2013年以來，先后拐賣7名兒童（均已解救），從中牟利。

3.偵破“4·28”惡性駕車殺人案。

犯罪嫌疑人因婚姻糾紛，情緒失控，駕駛租賃的轎車，從閩侯縣青口鎮往尚干鎮方向，一路行駛連續撞人，致7人死亡，12人受傷。

4.破獲“3·6”特大綁架案。

兩名犯罪嫌疑人在福清加州城小區車庫綁架受害人鄭某至平潭一處山洞內，后撥打其丈夫電話勒索500萬元贖金。

5.破獲公安部督辦的特大販毒案。繳獲冰毒等各類毒品3000余克。

6.摧毀一系列盜銷電動車犯罪團伙并搗毀一處特大制假證窩點。

抓獲涉嫌制假證、銷贓犯罪團伙成員28名，查獲被盜電動車10輛，搗毀一處特大制假證窩點，繳獲假電動車合格證4700余份、各類假畢業證、房產證等2200余本、假印章圖章1300余枚、假發票486張等。

7.破獲“10·9”特大入室盜竊案。

犯罪嫌疑人吳某盜走價值近100萬元的古董。

8.破獲公安部督辦走私制毒物品案。

繳獲制毒物品麻黃堿12.5千克、康泰克顆粒6.3千克。

9.破獲特大預授權信用卡套現案。

10.破獲特大偽造國家機關證件印章案。

該團伙偽造、入侵的國家政府機關網站達400多個，涉及中央部委及全國29個省份的財政廳、財政局等。

據了解，2014年度，警方共破獲各類刑事案件32383起，抓獲各類刑事作案成員12729人，比升4.9％；破獲年內侵財案件21236起，比增9％，破獲八類暴力犯罪案件1441起，傷害案件破案率85％，創歷史新高；在強力打擊下，八類暴力犯罪案件連續9年下降，特別是人民群眾深惡痛絕的電信詐騙案件實現下降4.8％。