答謝會(huì)變保險(xiǎn)推銷會(huì) 泰康人壽做法涉違規(guī)引質(zhì)疑

福州日?qǐng)?bào)10月15日訊（福州日?qǐng)?bào)記者）“您好，泰康人壽福建分公司特舉辦20周年理財(cái)答謝宴會(huì)，屆時(shí)將請(qǐng)來(lái)北京財(cái)經(jīng)欄目特約理財(cái)專家，為您帶來(lái)關(guān)于投資理財(cái)、子女教育、房產(chǎn)稅規(guī)避以及家庭養(yǎng)老規(guī)劃的咨詢。”日前，記者收到來(lái)自泰康人壽福建分公司的邀請(qǐng)短信。然而，記者探訪發(fā)現(xiàn)，答謝會(huì)現(xiàn)場(chǎng)賣起了保險(xiǎn)。

答謝會(huì)戒備森嚴(yán)

9月21日，記者來(lái)到位于臺(tái)江區(qū)元洪城的榮譽(yù)大酒店。在酒店宴會(huì)廳外，一張簽到臺(tái)后坐著幾名泰康人壽業(yè)務(wù)員，這是進(jìn)入宴會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的第一道“關(guān)卡”。

記者被告知，須填寫個(gè)人姓名和聯(lián)系方式，并出示邀請(qǐng)短信和邀請(qǐng)人姓名，方能進(jìn)入會(huì)場(chǎng)。工作人員確認(rèn)短信后，才由相應(yīng)的邀請(qǐng)人帶記者入場(chǎng)。

記者剛一入座，一名業(yè)務(wù)員便手持宣傳冊(cè)與記者熱情攀談。她反復(fù)強(qiáng)調(diào)，這是泰康人壽為慶祝成立20周年特地為客戶舉辦的答謝宴，現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買泰康保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有大禮相贈(zèng)。記者看到，宴會(huì)廳中反復(fù)播放著泰康人壽的宣傳片。

答謝會(huì)開始前，主持人強(qiáng)調(diào)“禁止拍照、錄音、錄像”。答謝會(huì)中，但凡試圖拍照錄像的行為，都被四周的工作人員制止。記者注意到，到場(chǎng)市民將近20人，以中老年人居多。

現(xiàn)場(chǎng)賣保險(xiǎn)，買得多還送禮品

晚宴前，“北京財(cái)經(jīng)欄目特約理財(cái)專家”做了一場(chǎng)40多分鐘的演講，這名邱姓“專家”約30歲，自稱“西南財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，有5年理財(cái)規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)”。

邱專家稱，互聯(lián)網(wǎng)金融公司經(jīng)常跑路、炒股人均虧損10多萬(wàn)元、銀行會(huì)破產(chǎn)，而保險(xiǎn)公司即使倒閉，也會(huì)將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給其他保險(xiǎn)公司，他還不斷強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老金虧空嚴(yán)重、看病難等問題。然后，邱專家開始賣力推薦一款泰康保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，稱“保險(xiǎn)產(chǎn)品不列入遺產(chǎn)稅范圍之內(nèi)，可以完美避稅，現(xiàn)在投資，退休后便有上百萬(wàn)存款”，并宣傳該產(chǎn)品的種種收益回報(bào)。

當(dāng)晚，工作人員輪番上陣，反復(fù)向到場(chǎng)市民極力推銷，并承諾現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買泰康保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品達(dá)1萬(wàn)元，可免費(fèi)游昆明麗江等景區(qū)；購(gòu)買金額達(dá)3萬(wàn)元以上，可免費(fèi)獲贈(zèng)重量不等的金條。現(xiàn)場(chǎng)有部分市民簽訂了認(rèn)購(gòu)單。

記者查閱了解到，早在2010年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理的指導(dǎo)意見》中明確要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向被邀請(qǐng)人明確產(chǎn)品說明會(huì)的舉辦目的，不得采取欺騙方式組織客戶參加產(chǎn)品說明會(huì)，不得以贈(zèng)送高價(jià)值禮品的方式或其他方式誘導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

答謝會(huì)上買保險(xiǎn)要謹(jǐn)慎

2014年本報(bào)曾曝光過此類“答謝會(huì)”，并引起監(jiān)管部門的關(guān)注。

去年，福建保監(jiān)局在《關(guān)于加強(qiáng)人身險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員銷售行為規(guī)范的緊急通知》中明確規(guī)定，各公司應(yīng)嚴(yán)格產(chǎn)品說明會(huì)、客戶沙龍等業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)的組織管理，采取必要措施加強(qiáng)對(duì)活動(dòng)使用課件、宣傳資料、講解人資質(zhì)等方面的管控，杜絕群體性誤導(dǎo)現(xiàn)象發(fā)生。

“如果保險(xiǎn)公司向客戶推銷產(chǎn)品時(shí)，未盡說明義務(wù)、夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、進(jìn)行不當(dāng)類比等，可能會(huì)對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)。”福建一知名保險(xiǎn)專家告訴記者，若在答謝會(huì)現(xiàn)場(chǎng)決定購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，一定要對(duì)產(chǎn)品有足夠了解，尤其是保險(xiǎn)公司不能保的涉及哪些方面（即“除外責(zé)任”條款）。如果保險(xiǎn)合同中的表述模糊，投保者一定要向業(yè)務(wù)人員詢問清楚。

在“答謝宴”環(huán)境下，老年人容易因“吃人的嘴軟、拿人的手短”心理和現(xiàn)場(chǎng)氛圍感染，輕易作出購(gòu)買決定，事后又懊惱不已。對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒，老年人要學(xué)會(huì)利用好10天到15天的猶豫期，通過咨詢、對(duì)比等，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行全面了解。如果并不適合自身需求，要及時(shí)退保。