弄來5臺POS機兩人開起中介公司 4個月套現四百多萬

一間租來的公寓、一張營業執照復印件、5臺POS機，這就構成了余某鋒和余某新兩人的中介公司，他們4個月內幫人瘋狂套現四百多萬元。近日，兩人因非法經營罪被福州市臺江區檢察院提起公訴。

查處非法套現的案件近日屢見報端，而“幫忙信用卡套現”的小廣告更是隨處可見。為何會這樣？警方透露，辦中介公司并不難，用營業執照就可申請一臺POS機，甚至還可去其他商戶那里租POS機來用，加上信用卡發卡行審核不嚴，以及廣大急需用錢的信用卡群體，就導致了這樣的局面。

案件弄來5臺POS機創建公司

4個月套現四百多萬元

余某鋒和余某新兩人是閩清人，堂兄弟，同在福州生活。今年1月，兩人得知利用POS機刷信用卡套現來錢快，便籌劃成立一個中介公司。

由于申請POS機需要營業執照，余某新便通過自己的關系，借了閩清一家電訊器材店的營業執照來復印，并在網上申請了一臺POS機。

此外，余某鋒和余某新也花重金向云南、河南等省的商行租用POS機，最終租來4臺。

之后，兩人利用這5臺POS機，在臺江租一間單身公寓開辦了一家中介公司，專門幫人刷信用卡套現，每筆手續費0.7%-2%不等。

從今年1月到4月，余某鋒和余某新兩人四處張貼小廣告拉業務，總計為他人非法套取信用卡金額達427.7萬元人民幣。

今年5月，警方在例行檢查中，發現余某鋒和余某新兩人的“中介公司”，將他們抓獲。

揭秘套現

利潤可達0.6%-0.7%

由于信用卡的廣泛使用，目前，利用POS機來刷信用卡，進而通過非法套現來牟利的人不在少數。在網絡上輸入“信用卡套現”關鍵詞，隨處可見提供套現服務的中介發布的聯系方式。而在一些媒體發布的小廣告內，也經常出現“信用卡套現”的字樣。

為何信用卡套現會愈演愈烈？對此，福州市公安局倉山分局經偵大隊的張警官表示，信用卡用戶、中介公司、發卡行這三方面都有原因。

張警官說，由于現在信用卡申辦極為容易，很多人手上都擁有一張以上的信用卡。手頭緊時，比如經商周轉、炒股、炒房、家有急用時，很多有信用卡的用戶都會想到去拿信用卡套現。“而且信用卡取現額度低、手續費和利息都很高，去找中介公司套現后，這些問題就都不存在了。”

至于想搞一個套現的“中介公司”，更非難事。張警官說，只需一個營業執照，即可去銀聯中心申請一臺POS機。此外，一些商戶還利用出租POS機給不法分子來從中獲利。“像我們之前查處過的幾起案件，有五金店、服裝店，還有茶葉店等。”

張警官表示，一般情況下，中介方都是靠手續費來盈利，通常情況下，他們收取套現金額的2%-3%，扣除各項費用后，利潤可達0.6%-0.7%。

弊端

嚴重的可引發金融秩序混亂

張警官稱，非法套現會擾亂金融秩序。他說，這些持信用卡去非法套現的人，很大一部分是沒有償還能力的，甚至有的人就是利用瘋狂辦信用卡來透支消費。

從小方面來講，這給銀行帶來了死賬壞賬以及不必要的損失，而持卡用戶不能按時還款，不僅要負擔比透支利息高的逾期還款利息，還會造成信用污點，承擔法律風險。

從大的方面來講，若套現現象愈演愈烈，最終會使金融秩序陷入混亂，破壞社會的誠信環境，甚至可能引發類似金融危機的災難。

張警官表示，對于防范非法套現，最有效的方法，就是發卡行要嚴格把關信用卡用戶的申請，而銀聯部門也應加強對POS機用戶的監督。

此外，張警官還提醒廣大商戶，若明知對方要用信用卡透支還仍將POS機出租的話，也可能涉嫌非法經營罪。

本報記者張雋